クーリング・オフ制度で1 回目の保険料の払込日から8日を経過するまでならOK 。
生命保険の契約においても、クーリング・オフ(申し込みの撤回) 制度が適用される。
ただし、クーリング・オフできるのは、第1回保険料に相当する金額の払込日から、Sが指定した医師による診査を受の日を含めて8日を経過するまで。
ただし、けた後のクーリング・オフは認められない。
そもそも生命保険は保険料を払い続けなければならないものである。
ある意味では人生においてマイホームにつぐ大きな買い物なのだ。
それだけに、契約時に十分に検討すべきであることをくれぐれも忘れないことが大切だ。
解約払戻金が払込保険料に満たないこともあり得る。
繰り返しになるが、変額保険の最大のリスクは景気や為替変動の影響を受けるという点にある。
たとえば、契約しておき途中で解約して、解約払戻金を老後資金に充てようと考えていても、運用実績が低迷していると、その額が支払った保険料に満たないという可能性も皆無とはいえない。
解約払戻金が払込保険料を下回る可能性があることは、くれぐれも肝に銘じておくべきだろう。
もちろん、運用実績が日本の生保の予定利率2.0%を大きく下回ることなど、まず考えられないことだし、それをはるかに超える資金運用が実現できる可能性の高い商品といえることは確かなのだが・・・・・・。
これまで日本では、生命保険をいったん契約すると、あとはほったらかしにしているのが当たり前だった。
せいぜい3〜5年おきぐらいにセールスレディから、「あなたの保険を見直しませんか?」と言われて、自分が生命保険に加入していたことを思い出す・・・そんな人も少なくなかったはずだ。
の場合、そんな野放図なことをしていると、同じ保険料を支払ったにもかからわず、その運用実績の違いで、最終的な受取額が人によって大きく変だが、「アセットチョイス」わってくることになってしまう。
変額保険で資産を運用しようとするならば、常にどのファンドがどれぐらいの運用になっていくことは言うまでもないが、目先の運用率ばかりを追っていても、大きなリスクを抱えることになるのだ。
2010年現在でみれば、驚くほどの運用益を上げている。
たとえば、アメリカの好景気につられて「世界株式型」ファンドはアメリカの景気も後退する時期がやってくる。
事実、アメリカ政府も、現在の株価上昇に対して警戒感を強めている。
かつての日本のバブル崩壊のような事態が起きないとも限らないのだ。
もしそうなったら・・・。
その時には「世界株式型」ファンドの運用率がガタンと落ち込むことは日に見えている。
結局は、バランスの問題なのだ。
うまくリスクを分散しながら、最終的に安定した利益を上げるように運用していくべきなのだ。
とはいえ、バランスよく運用しながら、より多くのリターンを狙うには、かなりのスキルが必要だ。
専門家の意見も聞きながら、自らも学んでいくという姿勢がこれから最も求められることになるのである。
かたよった運用をしている…… 日本株式型ヘバランスのとれた運用を心がけないと、一方ファンドの運用が下がったときに大損をすると暴落した日本株式型のほかに、上昇中の世界株式型もあったので、運用益を確保さらに詳しく知りたい場合はどうすればいい?外資系が日本の，保業界を変える外資系生保の日本進出が始まった、規制緩和により、外資系生保が魅力的な商品を手土産に続々と日本にやってくる。
海外の生保のなかにはずいぶん以前から日本進出を果たしていた会社もある。
彼らは、日本の「規制」という障壁と闘いながら、ここまでやってきた。
本国と同じように安い保険料の保険商品を発売し、日本で多くの契約者を集めたいと思っても、日本の生保を守るための規制の壁に邪魔されて、それが思うに任せない状態だった。
だがここ数年、海外生保の日本進出のスピードが加速化している。
アメリカばかりではなく、ヨーロッパの会社も続々と日本法人を設立している。
その背景にあるのは、日本の規制緩和がいよいよ本格化してきたことにある。
それが実現すれば、これまで海外の保険会社の日本進出を阻んでいたさまざま障壁が取第そして、障壁が取り除かれるのを待っている彼らには、世界規模で、安全かつ高利回りの商品を提供してきたという実績があるのだ。
その実力をもってすれば、空前の超低金利政策の元、投資先に迷っている日本の庶民の1200兆円もの個人資産を取り込むのも決して夢ではない。
より安い保険料で、なおかつ魅力ある商品を手土産に日本市場に進出し、低金利にあえいでいる庶民の心をつかみ、新規契約者を確保する。
さらに、日本の生保に契約している保険契約者を解約させ、自社商品に乗り換えさせる。
そんなシナリオを彼らは描いている。
そして、彼らは日本で調達した資金を元手に、さらに世界の覇権を巡っての闘いを続けていこうとしているわけだ。
そもそも、それら海外の生保は20年前にビッグバンを経験し、荒波のなかを生き抜いてきた。
そのうえ、昨今の欧米の好景気で十分すぎるくらいの体力もつけてきている。
それに対して日本の生保は、バブル時の不良資産処理と長びく不況ですっかり体力を消耗し尽くしている。
とてもではないが、海外資本の攻勢に正面から闘いを挑む余力は残っていない。
しかし日本の生保が外資系に飲み込まれていく内、外資系生保の消費者のニーズに合った商品群が日本の生保の脅威になりつつある。
日本に進出してきた外資系生保は、大蔵省の厳しい規制のなかにありながら、それぞれの特徴を打ち出し、着々と販路を広げている。
たとえば通信販売で簡単に加入でき、しかも保険料が安いということで話題になっている「がん保険」や「自動車保険」などがその典型だ。
アメリカンファミリー生命保険の「スーパーがん保険」は、日本のがん保険の国内シェアの20％を占めている。
この商品は、保険の対象を「がん」に絞り込み、保険料を安くし、大衆の心を十分すぎるほどつかんでいる。
だからこそ、シェア20%も達成できたのだ。
また、これは損保業界の話だが、自動車保険では、従来の日本型自動車保険より近・外資系が日本の生保業界を変える個人保険・年金の解約と失効保険料を引き下げて販売する保険会社も出現し、多くの契約者を獲得している。
こうした外資系生保は、現在は、限られた商品を武器に一点集中主義的な売り方をやっているが、今後、規制が緩和されるにしたがって、本格的な展開に転じていくことは間違いない。
そうした動きは、今後ビッグバンが進むにつれ、ますます活発になっていくことであろう。
その結果、体力のない日本の生保は、海外資本に飲み込まれてしまうことになる。
たとえば、T生命がGというアメリカのノンバンク会社の傘下に入ったが、こうした動きは、今後、ますます加速化していくに違いない。
また、体力を残している保険会社も、生き残るために海外資本との提携を進めざるを得ない状況に追い込まれていくことだろう。
そして、その結果として、これまで日本にはなかった新タイプの商品が次々と登場していくことになるのである。
コストの削減や単晶商品への切り替えなど、日本の生保は変革のためにやることが山積。
しれつ日本版ビッグバンが進むにつれ、生命保険市場はますます熾烈な競争時代を迎えることになる。
ひょっとすると証券市場以上に厳しいものになるかもしれない。
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